文：周周
自从移动支付普及以来，它已经渗透到我们的生活中，不仅国内的大街小巷都可以使用扫码支付，甚至还席卷到了国外。
说到扫码支付，大家都能想到支付宝，现在支付宝在全球累计有了10亿的用户。支付宝之所以这么受欢迎，不仅是因为扫码支付的便捷，还有蚂蚁森林、芝麻信用、花呗等功能都深入人心。
而最受欢迎的自然是花呗的功能了，先消费后买单的支付方式得到了很多人的认可。可以说，中国现在的债务比率相对较高，尤其是在年轻人中，这是由于越来越多的信用卡和网贷越来越便利，以及越来越多的人习惯于透支消费。
在这个互联网时代，各种各样的网贷、信用卡、支付宝微信等信用产品，使得借钱变得非常容易。但从长远来看，这对借款人是非常不利的。对此，央行还多次警告：要避免过度消费，避免“信用生活”。
根据中国央行公布的数据，中国信用卡逾期半年的信贷总额已经达到了742.66亿元，这个数据比前几年翻了好几番。不难想象，这种增长速度是非常可怕的。要知道我国的人均信用卡限额是2.33万元，你可以想象有多少人逾期未还。除了信用卡，花呗也是许多人使用的一种信贷产品。
蚂蚁金服推出的花呗类似于信用卡。开通后，将获得500 到5万不等的额度，可以先消费再还款。从2015年4月正式上线，在年轻人中很受欢迎。推出5年时间，用户数量超过3亿，贷款金额超过3000亿。
花呗就相当于我们向支付宝借钱，然后在还款日之前还钱就行了。毕竟，现在借钱比要钱容易。但是关于银行和支付宝的债务，我相信很少有用户不敢偿还。毕竟欠钱不还要影响个人征信，甚至还会上老赖黑名单。
说到支付宝的蚂蚁花呗，每个人都又爱又恨。花呗不仅可以让我们“先买后还”，而且比余额支付有很多优惠。因此，很少有人能逃脱花呗的诱惑，纷纷开通这个功能。但随着花呗额度的增加，越来越多的电子商务平台出现，有时我们无法控制自己，从而过度消费。
很多人在花钱的时候很高兴，但是当他们还钱的时候却非常痛苦，所以逾期的人也不在少数。那么，没钱的话可以不还吗？关于这一点，马云表示：这三种情况下，花呗不需要还。
首先，你还记得支付宝“花呗锦鲤”的活动吗？如果你还记得，你应该知道“花呗锦鲤”的活动是什么。这个活动是支付宝推出的，主要是为了回馈用户，并且这也是一个抽奖的活动，中奖的人最高能获得49999元的花呗免单金额。但即使中奖，也不是每个人能获得这样高的额度，因为根据支付宝额描述，额度的高低主要取决于你花呗的额度，如果你花呗的额度是20000，那免单的金额就是20000。
其次，支付宝的“全年帮你还花呗”的活动。在2019年春节前，支付宝继续像往常一样推出：集五福活动，但新出了一种名叫“花花卡”的卡片，每张卡片都有一个编号，如果中奖的话，就能得到“全年帮你还花呗”。在这个活动里，最高金额是48888元，并且金额的高低和花呗额度有关。
最后一种情况就是，马云会帮你买单。这是用户发生意外而没有继承人的情况。在这种情况下，阿里会冻结支付宝的余额，并且每个月从余额里面扣除应还款。如果不够的话，那就只能做坏账处理了。
许多用户关心，花呗没还款会不会上征信？其实这件事，蚂蚁金服官方已经解释过了：只是逾期，不严重的情况下，不会上报人民银行征信系统，对芝麻信用分也不会有影响。花呗其实就是一种“信用卡”，在现代社会，信用其实是一种财富，所以该还的时候还是要还的。
此外，如果你不想还花呗的话，支付宝掌握了你所有的个人信息，支付宝会短信、电话不停地提示你还款，并且还会冻结你的花呗。很多人还是会还的，毕竟大多数的花呗额度并不高，不想因此用不了花呗，借钱来还都可以。
当你对支付宝的催款信息置之不理的时候，支付宝就能起诉你，把你银行的钱拿来还，并且还能让你进入到黑名单中，不能使用花呗。此外，最重要的是，你很有可能会上征信黑名单，那时候就会影响你的出行，买火车票、飞机票和贷款买车买房都会受到影响。现在网络这么发达，想躲是很难的，为了这么点钱一点也不值。
当然，为了解决一些用户面临的难题，支付宝还推出了三种解决方案：延期还款、最低还款和分期还款，来帮助用户解决财务压力。但我们应该知道的是，世界上没有免费的午餐。由于支付宝会为用户着想，所以也会收取用户一定的利息。那么，这三种还款模式中，哪一种模式的利率更低呢？
通常采取延期付款是按照区间收费，并且还分成5个档次，最低消费的两元，最高是40元。现在大于300元小于500元，延期收费是5元。大于100元少于1000元，延迟收费是10元。大于1000小于2000，收取延期费20元。但是需要注意的是，延期还款需要一次性还清。
正所谓“欠债还钱，天经地义”，有借有还，再借不难，马云既然能够借钱给我们用，我们就应该好好维护自己的信用，还款期到了要及时还款，这样花呗的额度还会不断提高，万一遇到需要急用资金的，就可以一解燃眉之急。不要想着不还钱，与其留下不好的信用，还不如好好规划自己的财务支出。
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