很多小伙伴对贷款利率，还有利息不是很懂，包括24%和36%这两个节点，我首先是一个网贷自身受害者，其次也是一名银行工作人员，主要负责信贷业务，在这里也和大家分享一下我的工作心得吧。
为什么很多网贷，包括借呗，京东金条都在大肆宣传他们利息到底有多低，举个例子吧，比如说支付宝宣传他们的借呗，一万块钱用一天，才有5块钱的利息，到这，很多小伙伴就会觉得，哇，怎么才这么低，到这，肯定就会有人忍不住去借钱了。
万5到底是一个什么概念，把万5乘以30，是千分之1.5，银行也叫的是一分5的利息，到这，也就是我们的月利率，小伙伴还不觉得高的话，那再乘以12，也就是年利率，是18%，一万块钱一年的利息也就是1800元，国家法律规定，在24%以内的利息都是受法律保护的，24%到36%之内，如果借贷双方签订合同，借款人承认这部分利率，那么也是受法律保护的，超过36%就是妥妥的高利贷。
可能有些小伙伴觉得18%觉得还是可以接受，那么我们再来看一下银行的贷款，
这是银行的纯信用消费贷款，也是线上申请，年利率百分之6，与月利率千分之5.4，也就是年利率百分之6.48，也就是一万块钱一年600元的利息，相比于1800，我想大家都能明白哪个更划算。
而且，现在网贷记录过多，半年内申请次数过多，银行房贷是会风控的，如果有网贷记录的小伙伴也不要害怕，把上征信的网贷全部还清，等半年时间不要申请任何网贷，更重要的是逾期记录不能超过3次，这样再申请房贷就会没有问题。
而且现在二代征信上线以后，大家所理解的征信记录保持5年不是说5年以后把你现在的借款记录全部清除，而是5年之后，征信报告把你有过逾期的记录全部清除，你的每笔贷款记录还是会存在的，如果不想你的征信报告是本书的话，从现在开始就要好好维护自己的征信了，按目前的趋势来看，征信报告以后是会越来越重要的，影响着我们子女就学，就业，还有我们自身的消费，出行。
