年关将近，有些从来没有借过现金贷的平台，或者想急于上岸的朋友都需要钱，但是现金贷和P2P目前要么关停，要么整改，都不能借了。而银行呢，要看征信，要收入证明，很难而且时间还长。

可以说现金贷已经搞乱了整个贷款行业，本来很多比较便利的方式都受到了影响。

不过，大家不用担心，还是有一些本来就合规而且利息低的渠道，组合利用起来，足够度过寒冬了。

第一、找合规产品

借呗微粒贷本来就属于阿里、腾讯自家银行的产品，而且利息够低。

1、借呗

支付宝借呗基本芝麻分在600以上都有不低额度，而且日息最低0.04%，也就是借1万元，每天只需要4元，年化等于14.6%。

2、微粒贷

微粒贷日息0.05%，比蚂蚁借呗多了点，不过也还算良心。

有些朋友说，这比银行贷款高多了，因为基准利率只有5.35%。但要知道，按照基准利率贷款的只有按揭房贷，其他信用贷都在13%~18%。

当然，也可以用花呗或白条，这2个提额有一些前提：需要经常用这些产品分期购物，而且收获地址最好不变。

第二、找授信产品

授信产品意思是提供个人的信用资料，平台会给一个授信额度，出额度不算借款，只要借出来才算。这些额度基本上是随借随还，需要周转的时候直接提现，然后定期还最低还款额即可。

需要注意的是，如果产品上征信，千万别逾期。准时还款一定时间，还能提高额度。

第三、用信用卡

信用卡的好处是有一定免息期限，而且可以只还最低还款额，其他的进行分期。信用卡分期的利息是0.05%，和微粒贷、借呗差不多，但长期看来，两者差不多。

如果急需现金可以取现，不过取现代价相比上面的方式很高，除了1~3%的手续费外，还要每天0.05%的利息。

通过以上方式，如果借呗1万，微粒贷1万，信用卡2万，随时可以拿到4万的资金，想必能应对很多场景了。